公司想要开发一款专门针对高端客户的养老年金产品，并且期望以后对接的是高端的养老和护理机构。庄健强跟着精算的常总去参加过一次战略研讨会之后，找到林逸，问起一个目前他最有发言权的问题：“好像你之前在养老院做过义工，是不是有很多老人，最后把保单的受益人都写成了他们养老的那些机构啊？”

“是有的。”林逸点点头，“因为加拿大其实很多老年人是单身，没有继承人。”

真是非常简约的回答。庄健强明白了，美加这些国家，保险的普及率非常高，所以购买保险是一种习惯，而不是像中国人那样，往往都是结婚生子，感觉家庭责任重了才开始买保险。更有甚者，有许多人是到了中老年，真的要开始养老、传承，几乎要被保险公司拒之门外了，才急匆匆地考虑买点保险，一来是保险有杠杆，二来是保险免征税。

在中国，大概是不太能常见老人家们名下有大额的保单，却没法指定受益人。可是保险业发达的国家里，人们或许成年之后，就会陆续买了不少保险，等到人生阶段发生变化了，有了配偶和小孩，再慢慢把受益人改成他们。如果一个人走了一辈子，临到了人生终点，仍没有亲人可以作为保单的受益人，同时，他们的老年的依靠和照料，都是一家养老机构，尽的职责，和老人的家人也没有什么两样，这种情况下，保险受益人是一家养老院，也是很正常的事。

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